¿Cuáles son los requisitos de verificación del banco?
Qué es la verificación de cuenta bancaria
Para que puedas procesar pagos, pagar fondos y ofrecer productos financieros, es necesario que Adyen verifique antes las cuentas bancarias de los usuarios de tu plataforma.
Al verificar una cuenta bancaria, Adyen comprueba que la cuenta indicada por el titular exista realmente y que pertenezca a dicho titular. En caso de no aprobarse la verificación automática de una cuenta bancaria, podemos solicitar un documento que acredite la titularidad de dicha cuenta.
La verificación de la cuenta bancaria es una de las comprobaciones de conocimiento del cliente (Know Your Customer, KYC).
Cómo se verifican las cuentas bancarias
Las cuentas bancarias se verifican de forma automática e instantánea con el banco a través de nuestros proveedores o mediante revisión manual.
Verificación automática
La verificación automática del banco requiere que el titular de la cuenta bancaria verifique la cuenta en su entorno de banca electrónica o en la aplicación de su banco.
Este servicio puede utilizarse para verificar rápidamente cuentas bancarias personales y de empresa. Nos permite confirmar la titularidad de una cuenta bancaria, el nombre del titular y el IBAN en unos minutos.
Si tienes preguntas sobre el uso de la verificación instantánea del banco, consulta a nuestro equipo de Soporte.
Nota: la verificación instantánea del banco solo está disponible en la incorporación alojada de Adyen.
Revisión manual
Para la verificación manual de la cuenta bancaria, el titular debe cargar un documento del banco que verifique la titularidad de la cuenta de pago.
En la revisión manual, se evalúa si el documento cumple con lo siguiente:
- Ha sido emitido por una fuente fiable e independiente
- Certifica todos los puntos de datos necesarios
Documentos que se aceptan:
- Extractos bancarios
- Tickets de depósito, formularios de depósito o contratos de cuenta firmados o sellados por el banco
- Capturas de pantalla del entorno de banca electrónica
- Cartas del banco
- Cheques
- Relevé d'Identité Bancaire (RIB) en el caso de cuentas francesas
Documentos que no se aceptan:
- Documentos con información sensible, como fotografías de tarjetas emitidas por el banco
- Correos electrónicos que contengan cartas que no procedan de una fuente fiable
- Documentos que hayan sido editados o personalizados
- Documentos cuya fecha de emisión o de firma tenga más de 12 meses
El documento del banco que se cargue para fines de verificación debe contener lo siguiente:
- El nombre del titular de la cuenta
Este debe coincidir con el nombre oficial indicado - El nombre del banco y/o el logotipo de la fuente fiable e independiente
- El número de cuenta o IBAN
- Una fecha de emisión anterior a 12 meses, a menos que el documento sea un RIB o un cheque.
Respuesta con un código de error relacionado con 1_7x
Los códigos de error que comienzan con 1_7 se refieren a problemas de verificación de la cuenta bancaria. A continuación se incluye una lista de códigos de sub-error habituales y sus posibles medidas correctoras.
Códigos de error habituales
Posibles acciones
1_7012 “El nombre del titular de la cuenta bancaria que aparece en el documento no coincide con el nombre oficial verificado”
- Comprueba que el nombre del titular de la cuenta que figura en el documento coincida con el nombre oficial de los datos introducidos
- ¿El cliente está casado? Aporta un certificado de matrimonio para poder verificar el apellido.
1_7011 ”El número de cuenta bancaria no coincide con el que figura en el documento bancario”
- Comprueba que los dígitos del número de cuenta del documento coincidan con los datos introducidos
- Comprueba que todos los dígitos visibles del documento aparezcan en los datos introducidos.
1_7014 “El documento del banco no es de un tipo compatible”
- Asegúrate de que el tipo de documento que cargues sea compatible
1_7018 “El documento del banco no cumple los requisitos”
- Comprueba que el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta, el logotipo del banco y los datos de emisión sean visibles en el documento
- Comprueba que los datos sean legibles
- Comprueba que el documento no esté estropeado o recortado.
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