Que représentent les frais de réseau non liés aux transactions ?

Frais non transactionnels

Les frais de système non transactionnels sont des frais liés au traitement des paiements qui ne sont pas un « règlement net », ce qui signifie qu'ils ne sont pas déduits du règlement des paiements auxquels ils s'appliquent, et sont donc calculés sur un ensemble agrégé de transactions. Ils sont inclus sur votre facture mensuelle avec un retard de facturation. 

Comment les frais de système non transactionnels sont facturés

Les raisons pour lesquelles les frais de système non transactionnels ne peuvent pas être facturés sur une base par transaction dépendent des frais spécifiques et des restrictions techniques dues à la complexité imposée par le réseau de cartes, telles que :

• Les frais de système sont basés sur le volume ou calculés sur la base d'un événement échelonné.
• Les frais de système ont des liens complexes avec d'autres transactions et sont donc basés sur l'historique des transactions.
• Adyen calcule les frais de système sur la base des rapports des systèmes de carte.

Quand Adyen facture-t-il des frais de système non transactionnels ?

Nous calculons les frais de système non transactionnel sur la base d'un mois complet de données. Les données sont disponibles pour nous le mois suivant le traitement des transactions. Par conséquent, les frais de système non transactionnels apparaîtront avec un retard de facturation sur votre facture. Dans la plupart des cas, le délai de facturation est d'un mois ; cependant, pour certains frais, il est de deux mois. La raison du délai de facturation prolongé est expliquée dans les descriptions spécifiques aux frais ci-dessous.

Exemple : les volumes de transactions d'octobre sont examinés en novembre pour déterminer si des frais de système non transactionnels s'appliquent. Le cas échéant, les frais de système liés aux transactions d'octobre apparaîtront sur la facture de novembre, disponible pour les marchands le 1er décembre.

Types de frais facturés dans le cadre du service de frais de système non transactionnels

Les frais facturés sur la facture sous le service Frais de système non transactionnels sont résumés dans le tableau suivant. Des explications supplémentaires pour chaque frais sont fournies ci-dessous.

1. Frais de réseau acquéreur fixe Visa (FANF)

Les frais de réseau acquéreur fixe Visa (FANF) sont des frais mensuels évalués par numéro d'identification fiscale (TIN) du marchand. Le calcul est basé sur le nombre de points de vente du marchand, le code de catégorie de marchand (MCC) et le volume total mensuel des ventes du marchand associé à chaque numéro d'identification fiscale. 

La FANF a trois tableaux sur lesquels est basée la facturation.

• Tableau 1A - Client présent, marchands MCC à fort volume
• Tableau 1B - Client présent, autres MCC
• Tableau 2 - Client non présent

Chaque tableau compte entre 15 et 20 niveaux, et un certain montant de frais est attribué à chaque niveau. Nous utilisons le nombre de points de vente et le volume mensuel du marchand pour déterminer le tableau et le niveau appropriés. Pour les marchands de la plateforme, les sous-marchands sont considérés comme des entités distinctes pour la facturation. Nous évaluons le FANF sur la base des transactions de chaque TIN de sous-marchand.

2. Frais d'accès acquéreur Visa (AAF)

Les frais d'accès acquéreur Visa (AAF) sont des frais trimestriels calculés en fonction du volume d'acquisition et du nombre total de points de vente des marchands pour un trimestre donné au niveau de l'acquéreur. Nous débitons ces frais aux marchands chaque trimestre, selon la proportion relative du volume et du nombre de point de vente du marchand. Les niveaux sont évalués sur le volume d'acquisition d'Adyen, pas sur celui d'un marchand.

Structure tarifaire :

Carte présente

• 1,75 USD par magasin marchand pour les produits de débit et prépayés
• 1,75 USD par magasin marchand pour les produits de crédit

Sans insertion de carte
Niveaux basés sur le volume acquis trimestriellement. En pratique, le tableau ci-dessous indique qu'Adyen se voit facturer un certain niveau de frais pour le trafic CNP, et que les marchands paient leur juste part en conséquence. Veuillez noter que le même tableau s'applique au volume de paiement par débit, prépayé et crédit. Les frais nous sont facturés en USD.

3. Frais de localisation des marchands Mastercard (MLF)

Les frais de localisation des marchands Mastercard (MLF) sont des frais mensuels que Mastercard débite aux entreprises opérant aux États-Unis. Ils sont calculés en fonction du nombre de points de vente marchand actifs. 

Tarif : 1,25 USD par point de vente marchand.

Exceptions :

• Organisations caritatives ou religieuses (MCC 8398, 8661)
• Les ventes mensuelles des marchands sont inférieures à 200 USD

4. Frais d'intégrité du système Visa

Ces frais mensuels se composent de deux parties : les frais de tentative excessive Visa et les frais de qualité des données Visa. Visa a regroupé les codes de réponse de refus existants en quatre catégories pour la gestion des codes de refus liés aux tentatives excessives, à l'énumération et aux attaques frauduleuses. Pour une catégorisation détaillée des codes de refus, consultez cet article. 

Les baisses sont classées dans les catégories suivantes :

• Catégorie 1 - L'émetteur n'approuvera jamais : un sous-ensemble de codes de refus indiquant que la carte est bloquée pour utilisation ou n'a jamais existé, ce qui signifie qu'il n'y a aucune circonstance dans laquelle l'émetteur accordera une approbation (par exemple, en cas de carte perdue ou volée). Les acquéreurs et les marchands ne sont pas autorisés à réessayer.
• Catégorie 2 - L'émetteur ne peut pas approuver pour le moment : un sous-ensemble de codes de refus indiquant que l'émetteur pourrait approuver mais ne peut pas le faire actuellement, peut-être en raison d'un problème de système ou d'un manque de fonds. Les acquéreurs et les marchands sont autorisés à réessayer jusqu'à 15 fois sur une période glissante de 30 jours.
• Catégorie 3 - L'émetteur ne peut pas approuver avec ces informations : un sous-ensemble de codes de refus qui indique que l'émetteur ne peut pas approuver sur la base des détails fournis, tels qu'un numéro de compte invalide, une valeur de vérification de carte (CVV) ou CVV2 incorrecte, ou une date d'expiration incorrecte. Les acquéreurs et les marchands sont autorisés à réessayer jusqu'à 15 fois sur une période glissante de 30 jours.
• Catégorie 4 - Codes de réponse génériques : bien que la grande majorité des refus appartiennent aux catégories ci-dessus, les émetteurs peuvent utiliser certains codes spéciaux de manière ponctuelle. Les acquéreurs et les marchands sont autorisés à réessayer jusqu'à 15 fois sur une période glissante de 30 jours.

Remarque : le code de refus « 14 : Numéro de compte non valide » est applicable à la catégorie 1 pour les frais de tentative excessive, ainsi qu'à la catégorie 3 pour les frais de qualité des données.

Frais Visa pour tentatives excessives

Les nouvelles tentatives pour les codes de refus de « catégorie 1 » entraînent directement l’imposition de frais pour tentatives excessives. Pour les catégories 2, 3 et 4, la 16^e tentative et les suivantes au cours d'une période glissante de 30 jours seront soumises à des frais pour tentatives excessives. Visa évalue les nouvelles tentatives de la transaction initiale refusée en utilisant des données incluant, mais sans s'y limiter, les éléments suivants : Acquéreur, Identifiant d'acquisition, ID d'accepteur de la carte (CAID) et token/PAN. En outre, le montant de la transaction est également évalué pour les nouvelles tentatives pour les codes de refus de catégories 2, 3 et 4. Les nouvelles tentatives pour une transaction initialement refusée sont suivies dans l'ordre. Le compteur de nouvelles tentatives se réinitialise après réception d'une réponse d'approbation.

Vous pouvez bénéficier d'une protection nasique contre les tentatives excessives dues aux attaques de test des cartes par des fraudeurs ou à une logique de réessai défectueuse. Pour plus d'informations, consultez cet article. 

Visa fournit à Adyen un rapport sur le nombre de tentatives excessives effectuées à l'aide des identifiants marchand (MID) Adyen au cours d'un mois donné. Sur la base de ces informations, Adyen calcule les frais pour chaque marchand/entreprise et les débite avec un délai de facturation d'un mois.

Le service de prévention des tentatives excessives (ERPS) d’Adyen aide à éviter les frais pour les tentatives excessives de « catégorie 1 ». Veuillez contacter votre point de contact Adyen pour en savoir plus sur ce service.

Frais de qualité des données Visa

Les frais de qualité des données sont calculés par transaction lorsque le nombre de refus mensuels par MID dépasse le seuil défini régionalement pour les codes de réponse de catégorie 3 associés aux problèmes de qualité des données. Les frais ne s'appliquent qu'aux transactions qui dépassent le seuil mensuel. Visa fournit à Adyen un rapport sur le nombre de tentatives excessives pour les code de refus de catégorie 3 effectuées à l'aide des identifiants marchand (MID) Adyen au cours d'un mois donné. Sur la base de ces informations, nous calculons les frais pour chaque marchand/entreprise et les débite avec un délai de facturation d'un mois.

5. Frais pour autorisations excessives Mastercard TPE

Les frais pour autorisations excessives Mastercard TPE sont des frais mensuels appliqués pour tout test excessif d'un seul numéro de compte de paiement (PAN) sur le même MID dans un délai de 24 heures et sur une période glissante de 30 jours. En raison du calendrier de reporting de Mastercard, nous débitons ces frais avec un retard de deux mois. Des frais seront appliqués pour chaque tentative d'autorisation qui excède le nombre maximal de tentatives d'autorisation, comme indiqué dans le tableau ci-dessous. 

Remarque : pour les États-Unis, les frais passeront à 0,5 USD à partir du 1er janvier 2025. Pour éviter d'être facturé ces frais, nous vous recommandons de travailler avec votre gestionnaire de compte Adyen pour configurer RevenueProtect, ou de collaborer avec votre propre fournisseur d'outils de gestion des risques pour garantir que les tentatives d'autorisation excessives sur un numéro de carte soient bloquées. Pour en savoir plus sur la façon d'éviter que ces frais ne soient facturés à l'aide de RevenueProtect, consultez cet article.

6. Code de conseil aux marchands Mastercard TPE

Le code de conseil aux marchands Mastercard TPE est un type de frais mensuel conçu pour réduire les refus d'autorisation inutiles. Les frais sont appliqués aux demandes d'autorisation CNP refusées avec une valeur MAC de 03 ou 21, lorsqu'au cours des 30 derniers jours, une transaction sur la même carte, chez le même marchand, et avec le même montant a également été refusée avec une valeur MAC de 03 ou 21. 

Valeurs MAC pertinentes :

Le service de prévention des tentatives excessives (ERPS) d'Adyen aide à éviter ces frais. Veuillez contacter votre point de contact Adyen pour en savoir plus sur ce service.

La documentation de réponse MAC est disponible sur Adyen Docs.

7. Frais Mastercard 3D Secure

Mastercard facture des frais pour chaque demande d'authentification 3D Secure. Nous recevons des rapports de Mastercard avec un compte rendu mensuel sur les demandes d'authentification au niveau de l'identifiant du marchand (MID). Nous utilisons le MID pour répartir les frais d'authentification entre les marchands pour un mois donné. Les demandes d'authentification utilisant le MID peuvent être faites soit par Adyen, soit par des prestataires de services 3D Secure tiers. Nous ne pouvons pas détecter les authentifications par des tiers, c'est pourquoi nous nous appuyons sur les rapports des réseaux de cartes. Actuellement, cette redevance est uniquement non transactionnelle pour l'Europe (y compris la Grande-Bretagne). Les frais 3D Secure dans d'autres régions sont toujours répercutés au niveau transactionnel. 

8. Frais Visa 3D Secure

Visa facture des frais pour chaque demande d'authentification 3D Secure. Nous recevons des rapports de Visa avec un compte rendu mensuel sur les demandes d'authentification au niveau de l'identifiant du marchand (MID). Nous utilisons le MID pour répartir les frais d'authentification entre les marchands pour un mois donné. Les demandes d'authentification utilisant le MID peuvent être faites soit par Adyen, soit par des prestataires de services 3D Secure tiers. Nous ne pouvons pas détecter les authentifications par des tiers, c'est pourquoi nous nous appuyons sur les rapports des réseaux de cartes. Actuellement, cette redevance est uniquement non transactionnelle pour l'Europe (y compris la Grande-Bretagne). Les frais 3D Secure dans d'autres régions sont toujours répercutés au niveau transactionnel. 

9. Frais de service de token Visa (VTS)

Visa facture des frais pour chaque utilisation du service de token Visa (VTS) afin de faciliter et/ou vérifier une authentification. Toutes les transactions tokenisées qui entraînent une protection contre la responsabilité de fraude du marchand (« ECI 05 ») seront facturées. Si une authentification a été réalisée avec 3DSecure, seuls les frais d’authentification 3DSecure seront applicables. Visa livre à Adyen des rapports mensuels sur les demandes d'authentification réalisées sur les identifiants de marchand Visa (MID) attribués par Adyen. Le montant de ces frais fixes est actuellement de 0,02 EUR pour les transactions de porte-monnaie électronique ainsi que pour les transactions de token réseau.

10. Frais de mise à jour des identifiants numériques Visa (VDCU)

Visa débite des frais pour la première autorisation sur un token réseau après que ce token a reçu une mise à jour. Le marchand sera facturé dans le scénario suivant : si un token réseau Visa reçoit une mise à jour de ses informations d'identification (PAN, date d'expiration), la première autorisation utilisant ce nouvel identifiant fera l'objet de frais VDCU de 0,12 USD (0,09 centimes au Canada). Si une mise à jour des informations d'identification est reçue mais n'est pas utilisée dans une transaction, il n'y aura pas de frais VDCU. Nous incluons un délai de facturation de 2 mois pour l'Amérique du Nord, car nous appliquons un crédit du Visa Account Updater (VAU) aux frais dans cette région. Nous avons décidé d'effectuer la facturation globale avec un délai de 2 mois pour maintenir la cohérence de la facturation. 

11. Frais de service d'arrêt de paiement Visa

Les frais de service d'arrêt de paiement Visa sont des frais mensuels appliqués à partir de la 4e tentative d'autorisation et pour chaque tentative d'autorisation suivante sur la même carte après réception d'un code de motif de refus « Révocation de l'autorisation » R0, R1 ou R3. Ces codes indiquent que le détenteur de la carte a retiré son consentement pour que le marchand débite son compte. Code de réponse de refus Visa de catégorie 1 : « L'émetteur n'approuvera pas »

• R0 : Arrêt d'un ordre de paiement
• R1 : Révocation de l'ordre d'autorisation
• R3 : Révocation de toutes les autorisations

Tarif : 1 EUR par instance.

12. Frais Mastercard pour les identifiants enregistrés non tokenisés (COF)

Les frais sont appliqués sur les transactions d'autorisation COF non tokenisées. On parle d'identifiant non tokenisé lorsque l'acheteur doit saisir ses données de paiement lors du passe en caisse. Si la carte est enregistrée et que l'acheteur la sélectionne simplement (sur la base des 4 derniers chiffres), il s'agit d'une forme de COF.

Les frais ne sont pas facturés si une transaction COF non tokenisée est effectuée sur le FPAN (données brutes de la carte), lorsqu'une tentative de tokenisation de carte a été effectuée mais refusée au cours du même mois civil par un acquéreur du réseau Mastercard. En raison du calendrier de reporting de Mastercard, nous débitons ces frais avec un retard de deux mois. 

Autres frais non transactionnels :

Certains frais non transactionnels n’ont pas encore été migrés vers le service de frais de système non transactionnel. Généralement, cela est dû au fait que le calcul des frais nécessite une intervention manuelle avant de les ajouter à la facture. Ces frais apparaîtront en haut de la facture en tant que lignes de correction. Ces frais pourraient être transférés vers le service de frais de système non transactionnels à l'avenir.

Frais de retail à l'étranger de Visa Marketplace

Visa débite des frais trimestriels pour les transactions de retail à l'étranger aux marchands enregistrés auprès de Visa en tant que marketplace. Actuellement, ces frais de système sont facturés en fonction du volume de transactions déclaré manuellement par les marchands concernés. Ces frais seront facturés au niveau transactionnel sans délai de facturation lorsque le marchand fournit les rapports corrects. Les marchands marketplace concernés doivent mettre à jour leur intégration avec Adyen pour transmettre les informations des sous-marchands afin de bénéficier de la facturation au niveau transactionnel. 

Frais Elo pour tentatives excessives

Le système de carte national brésilien Elo impose des frais mensuels pour les tentatives d'autorisation excessives sur tous les codes de refus, pour toute transaction de paiement utilisant la même carte, la même date d'expiration, le même montant et le même identifiant marchand (MID). 

Ces frais s'appliquent à partir de la 16^e tentative et aux tentatives suivantes au cours du même mois civil sur une carte donnée.

Frais Elo pour litiges excessifs

Le système de carte domestiques brésilien Elo applique une pénalité mensuelle de 100 BRL pour chaque litige de fraude au-delà d'un seuil de 100 litiges mensuels avec un taux de rétrofacturation supérieur à 1,49 %. 

Frais Hipercard pour les tentatives excessives

Hipercard facture les tentatives excessives et l'utilisation du produit ASI (Account Status Inquiry). Article d'actualité sur le secteur des paiements. 

Carte présente :

• 1,85 BRL par nouvelle tentative de transaction pour le même numéro de compte après 8 refus de l'émetteur le même jour au cours du même mois.
• Transaction ASI : 0,15 BRL par nouvelle tentative de transaction ASI après refus de l'émetteur pour le même numéro de compte le même jour du même mois.
• Nouvelle tentative de transaction irréversible : 0,03 % du montant de la transaction, avec un minimum de 0,15 BRL et un maximum de 0,80 BRL, pour le même numéro de compte le même jour du même mois après le code de réponse donné.

Sans insertion de carte :

• 1,85 BRL par nouvelle tentative de transaction pour le même numéro de compte après 8 refus de l'émetteur au cours du même mois.
• Transaction ASI : 0,15 BRL par nouvelle tentative de transaction ASI après refus de l'émetteur pour le même numéro de compte le même mois.
• Nouvelle tentative de transaction irréversible : 0,03 % du montant de la transaction, avec un minimum de 0,15 BRL et un maximum de 0,80 BRL, pour le même numéro de compte le même mois après le code de réponse donné.

Remarque : les transactions irréversibles sont classées sous ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços - Brésil) Normativo 21.