O que saber sobre a transição para o Protect

Transição para a nova ferramenta de risco da Adyen

Estamos atualizando nosso mecanismo de risco para um sistema mais avançado, a fim de agilizar a gestão do perfil de risco e melhorar seu desempenho no geral. Essa versão mais recente traz uma experiência simplificada aos usuários, além de capacidades integradas de machine learning, backtesting robusto de regras e insights mais profundos sobre os perfis de risco, tudo para você otimizar, com facilidade, suas estratégias de gestão de risco.

Reconhecendo a nova versão

Para ver se você já usa a nova versão, faça login na sua Customer Area e acesse Receita e risco > Perfis de risco. Selecione um perfil de risco e acesse Regras de risco. Se aparecerem as abas Permitir, Bloquear, Analisar e Checar 3DS (usuários premium) ou Permitir e Bloquear (usuários básicos), você está na nova versão.

Antigo vs Novo: O que mudou?

A versão mais recente maximiza as conversões e, ao mesmo tempo, minimiza os custos das fraudes. Aproveitando os modelos de machine learning treinados nos extensos dados da plataforma da Adyen, a versão mais recente automatiza e aprimora os processos de tomada de decisão de risco. A versão mais recente está disponível em duas categorias: Básico e Premium.

Principais mudanças e funcionalidades

  1. Machine learning

    • Premium: utilize nosso modelo de machine learning para avaliar o risco de cada transação. Essa abordagem aumenta a precisão, reduz os falsos positivos e minimiza o bloqueio de consumidores legítimos, resultando em uma melhor experiência de compra e menos fraudes.

    • Básico: solução baseada em regras para bloquear proativamente testes de cartão, ataques de enumeração e ataques de alta rapidez

  2. Regras baseadas em resultados:

    • Básico e Premium: usa regras de bloqueio básicas para direcionar ataques básicos de fraude e enumeração. A criação de regras com base em resultados: Permitir, Bloquear ou Analisar. Isso simplifica o processo de tomada de decisão de risco e melhora a precisão.

    • Premium: cria regras baseadas em resultados — Permitir, Bloquear ou Analisar. Isso simplifica o processo de tomada de decisão de risco e melhora a precisão.

    • Premium: cria regras de pré-autorização para influenciar o mecanismo de autenticação e acionar dinamicamente o 3D Secure.

  3. Interface de usuário aprimorada:

    • Premium: a nova interface é mais fácil de usar, facilitando a gestão e o ajuste dos perfis de risco. A análise no nível do perfil e da regra identifica regras com baixo desempenho para você ficar por dentro do desempenho do perfil.

  4. Backtest das regras:

    • Premium: testa novas regras de risco contra dados históricos de transações para prever o impacto futuro, garantindo o bom desempenho antes de serem lançadas.

  5. Gerenciamento de risco personalizável:

    • Premium: cada empresa tem riscos específicos, o que inviabiliza solução igual para todos. A versão premium mais recente concilia gestão de risco robusto e uma experiência tranquila para os clientes. Ele detecta, previne e responde a fraudes graças a uma combinação de tecnologia de machine learning e checagens manuais de risco

Detalhes da transição

A versão mais recente está sendo lançada gradualmente e estará disponível para todos os usuários até o fim de 2025. A Adyen mostrará automaticamente o novo perfil de risco disponível para configuração na sua Customer Area > Receita e risco > Perfis de risco. Dependendo do nível do produto, os perfis vêm com um conjunto de regras padrão (consulte "O que é o RevenueProtect" para saber mais). Enquanto automatizamos o processo de transição para minimizar sua sobrecarga operacional, ainda serão necessárias algumas ações de sua parte.

Veja aqui o que você precisa saber para uma transição tranquila: 

Nível Básico 

Esta versão utiliza: 

  • Modelo baseado em regras para bloquear proativamente ataques de alta rapidez, como ataques de teste de cartão ou de enumeração.

  • As Listas de Risco fornecidas pela Adyen, incluindo vários detalhes e identificadores do consumidor, como endereço, domínio de e-mail, endereço IP, nome, email, número de telefone, referência do consumidor, número do cartão ou número da conta bancária (IBAN) e número de identificação bancária (BIN).

Nível Premium 

Além das funcionalidades básicas, esta versão utiliza modelos sofisticados de machine learning para avaliar o risco de cada transação e aproveitar os dados globais de transações da Adyen. Essa abordagem aumenta a precisão, reduz os falsos positivos e minimiza o bloqueio de consumidores legítimos, resultando em uma melhor experiência de compra e menos fraudes.

Nesse nível, pode ser necessário realizar ações específicas, como recriar manualmente as regras de risco personalizadas, reconfigurar as regras de análise manual ou checar suas listas de risco.

  • As regras de risco personalizadas do perfil antigo não são transferidas automaticamente para o novo perfil porque o novo mecanismo de risco opera com parâmetros e recursos diferentes. Como resultado, as regras personalizadas antigas podem não se alinhar com a nova estrutura e podem afetar o desempenho se forem transferidas sem ajustes. Se essas regras e listas forem cruciais para a sua estratégia, recrie-as manualmente. Para regras personalizadas, você pode usar o recurso de backtest para simular o impacto nos dados históricos de transações e validar a necessidade delas, a fim de:

    • Identificar regras de risco de baixo desempenho que não precisam ser recriadas.

    • Confirmar a eficácia de regras importantes de detecção de fraudes.

  • As regras de análise manual devem ser reconfiguradas no novo mecanismo, pois agora ele usa ações em vez de pontuações de risco.

  • Listas de risco: inclui um conjunto de listas de indicações padrão, que já vêm ativadas. Confira essas listas e garanta que as relevantes para sua empresa continuem ativadas.

  • Dynamic 3DS: após recriar suas regras de risco personalizadas, revincule às regras do Dynamic 3DS conforme detalhado na documentação. As regras antigas do Dynamic 3DS baseadas em pontuações de risco ou checagem do RevenueProtect não funcionarão mais. Se necessário, você pode recriar essas lógicas em regras personalizadas e revincular ao Dynamic 3DS.

Incentivamos os usuários a explorarem os novos recursos, ajustando os limites do modelo de machine learning e ajustando os perfis de risco. 

Ao seguir essas etapas, você garante que uma estratégia de gestão de riscos eficaz e adaptada às suas necessidades de negócios, ao mesmo tempo em que aproveita os benefícios da versão mais recente.

Para ajudar na transição, criamos uma série de recursos de autoatendimento: