如何构建有效的风险档案

了解风险配置文件

风险配置文件让您管理哪些风险规则应用于商户账户的支付。

当您加入 Adyen 时，您会收到一个默认的风险配置文件，所有的商户账户都会被分配到这个配置文件上。此默认（父）配置文件附带许多根据产品层级预配置的规则。

您可以根据特定商户账户的风险和防欺诈需求，选择保留此设置或创建多个风险配置文件。例如，您可能希望为欺诈风险较高的特定地区或业务线制定一套更严格的规则。

建立有效的风险配置文件是一个持续的过程，包括了解您的市场、配置风险规则，并根据欺诈趋势持续监控和更新您的配置文件。

我们最新版本的风险引擎是一个混合解决方案，将强大的机器学习模型与可定制的风险规则相结合。为了建立最有效的风险配置文件，应考虑商家账户的风险和优化目标。

您可以定制我们的机器学习防欺诈模型来决定您愿意承担多少风险。默认情况下，“机器学习：欺诈风险”规则将阻止高风险分类的交易。中高风险阈值旨在找到身份验证和欺诈率之间的平衡方法。

如果您的目标是在知道某些欺诈可能会通过的情况下最大化授权率，那么应该选择“非常高”的风险阈值。另一方面，“低”风险阈值的目标是尽量降低欺诈率，但也可能会阻止合法交易。您可以在 Customer Area 使用风险与争议看板来调整这些阈值，并监控其结果。

为了增加风险和欺诈缓解能力，Adyen 的风险引擎使您能够创建自定义风险规则。为了创建有效的自定义风险规则，考虑您企业面临的风险和欺诈挑战。为了创建最强大的自定义风险规则，我们建议您尽可能多地发送所需的风险字段。这允许创建细粒度的阻止、允许、审查和检查 3DS 规则。

例如，阻止金额超过 5,000.00 美元的所有交易的规则将不可避免地阻止好的购买者。

但是，阻止具有以下所有条件的交易的规则只会在您确定为高风险的一小部分流量中触发。

为了在启用风险规则之前深入了解其表现，您可以使用我们的回溯测试功能。

回溯测试将根据一定时间段内的过往交易，向您展示规则的表现。根据过去的交易结果，可以确定规则的有效性。

如果您的目标是创建一个阻止欺诈活动的 BLOCK（阻止）规则，那么您将关注欺诈付款的次数和金额。这表示本会触发规则的交易，但后来变成了欺诈或拒付扣款通知。理想情况下，您希望看到欺诈性付款多于合法付款。这两个指标之间的差值可以让您洞察可能的误报，并根据风险承受能力决定是否值得创建规则。

根据反向规则结果，您可以进一步迭代规则，调整和添加字段。

对 ALLOW（允许）规则的有效性进行衡量时，不会显示任何导致欺诈的过往交易。

请记住，随着收到更多欺诈退款和 NoF，与欺诈和合法支付相关的数据可能会发生变化。回溯测试结果中显示的计数和金额基于回溯测试时的交易结果。