¿Qué son las tasas de esquema no transaccionales?

Tarifas no transaccionales

Las tarifas no transaccionales del esquema son tarifas relacionadas con el procesamiento de pagos que no se “liquidan en neto”, lo que significa que no se restan de la liquidación de los respectivos pagos a los que se aplican y, por lo tanto, se calculan sobre un conjunto agregado de transacciones. Se incluyen en la factura mensual con un retraso de facturación. 

Cómo se cobran las cuotas del régimen no transaccional

Las razones por las que las tarifas no transaccionales del esquema no se pueden cobrar por transacción dependen de la tarifa en cuestión y de las restricciones técnicas derivadas de la complejidad impuesta por el esquema local, como por ejemplo:

• La tarifa del esquema se basa en el volumen o se calcula en función de un evento por tramos/escalonado.
• La tarifa del esquema tiene relaciones complejas con otras transacciones y, por lo tanto, se basa en el historial de transacciones.
• Adyen calcula la tarifa del esquema basándose en los informes de los esquemas locales.

¿Cuándo cobra Adyen las tarifas no transaccionales del esquema?

Calculamos las tarifas no transaccionales del esquema en función de un mes completo de datos. Los datos están disponibles para nosotros en el mes siguiente a que se procesen las transacciones. Por lo tanto, las tarifas no transaccionales del esquema aparecerán con un retraso de facturación en tu factura. En la mayoría de los casos, el retraso de facturación es de un mes; sin embargo, para algunas tarifas son dos meses. La razón de que haya un retraso de facturación más prolongado se explica en las descripciones específicas de las tarifas a continuación.

Usando un ejemplo temporal: los volúmenes de transacciones de octubre se revisan en noviembre para determinar si se aplican tarifas no transaccionales del esquema. Si procede, los cargos de la tarifa relacionados con las transacciones de octubre aparecerán en la factura de noviembre, que estará disponible para los vendedores el 1 de diciembre.

Tipos de tarifas cobradas bajo el servicio de tarifas no transaccionales del esquema

Las tarifas cobradas en la factura bajo el servicio de tarifas no transaccionales del esquema se resumen en la siguiente tabla. A continuación se ofrece una explicación más detallada por tarifa.

1. Tarifa fija de la red de adquirentes de Visa (FANF)

La tarifa fija de la red de adquirentes de Visa (FANF) es una tarifa mensual que se evalúa en función del número de identificación fiscal del vendedor (TIN). El cálculo se basa en el número de ubicaciones del vendedor, el código de categoría del vendedor (MCC) y el volumen total mensual de ventas del vendedor asociado con cada número de identificación fiscal. 

La FANF tiene tres tablas en las que se basa la facturación.

• Tabla 1A - Cliente presente, vendedores con MCC de gran volumen
• Tabla 1B - Cliente presente, otros MCC
• Tabla 2 - Cliente no presente

Cada tabla tiene de 15 a 20 tramos y a cada tramo se le asigna una tarifa determinada. Utilizamos el número de ubicaciones y el volumen mensual del vendedor para asignar la tabla y el tramo correctos. Para los vendedores de la plataforma, los sub merchants se consideran entidades independientes para la facturación. Evaluamos la FANF en función de las transacciones del TIN de cada sub merchant.

2. Tarifa de acceso del adquirente de Visa (AAF)

La tarifa de acceso del adquirente de Visa (AAF) es una tarifa trimestral basada en el volumen de adquisición y el número total de ubicaciones del vendedor para un trimestre determinado a nivel de adquiriente. Cobramos esta tarifa a los vendedores trimestralmente, según la proporción relativa del volumen y el número de ubicaciones del vendedor. Los tramos se evalúan en función del volumen de adquisición de Adyen, no del volumen de un vendedor.

Estructura de tarifas:

Tarjeta presente

• 1,75 USD por tienda del vendedor para productos de débito y prepago
• 1,75 USD por tienda del vendedor para productos de crédito

Tarjeta no presente Los tramos se basan en el volumen adquirido trimestralmente. En la práctica, la siguiente tabla implica que a Adyen se le cobra la tarifa de un determinado tramo por el tráfico de CNP y que los vendedores pagan la parte que les corresponde, respectivamente. Ten en cuenta que la misma tabla se aplica al volumen de pagos con débito, prepago y crédito. La comisión se nos cobra en USD.

3. Tarifa por ubicación del vendedor de Mastercard (MLF)

La tarifa por ubicación del vendedor de Mastercard (MLF) es una tarifa mensual que Mastercard cobra a las empresas que operan en EE. UU. Se evalúa en función del número de ubicaciones del vendedor activas. 

Tasa: 1,25 USD por ubicación del vendedor.

Excepciones:

• Organizaciones benéficas o religiosas (MCC 8398, 8661)
• Las ventas mensuales del vendedor son inferiores a 200 USD

4. Tasa por la integridad del sistema de Visa

Esta tarifa mensual consta de dos partes: la tarifa por reintentos excesivos de Visa y la tarifa por calidad de datos de Visa. Visa ha agrupado los códigos de respuesta de rechazo existentes en cuatro categorías para la gestión de códigos de rechazo relacionados con reintentos excesivos, enumeración y ataques fraudulentos. Para una clasificación detallada de los códigos de rechazo, consulta este artículo. 

Los rechazos se clasifican en las siguientes categorías:

• Categoría 1 - El emisor nunca lo aprobará: Un subconjunto de códigos de rechazo que indica que la tarjeta está bloqueada para su uso o nunca existió y significa que no hay ninguna circunstancia en la que el emisor otorgue una aprobación (por ejemplo, en el caso de una tarjeta perdida o robada). Los adquirentes y los vendedores no pueden volver a intentarlo.
• Categoría 2 - El emisor no lo puede aprobar en este momento: Un subconjunto de códigos de rechazo que indica que el emisor podría aprobarlo, pero no puede hacerlo ahora, tal vez debido a un problema del sistema o a la falta de fondos. Los adquirentes y los comerciantes pueden volver a intentarlo hasta 15 veces en un período de 30 días consecutivos.
• Categoría 3 - El emisor no lo puede aprobar con estos detalles: Un subconjunto de códigos de rechazo que indica que el emisor no puede aprobarlo en función de los detalles proporcionados, como un número de cuenta no válido, un valor de verificación de tarjeta (CVV) o CVV2 incorrecto, o una fecha de caducidad incorrecta. Los adquirentes y los comerciantes pueden volver a intentarlo hasta 15 veces en un período de 30 días consecutivos.
• Categoría 4 - Códigos de respuesta genéricos: Aunque la gran mayoría de los rechazos entran en las categorías anteriores, los emisores pueden usar algunos códigos especiales de forma puntual. Los adquirentes y los comerciantes pueden volver a intentarlo hasta 15 veces en un período de 30 días consecutivos.

Nota: El código de rechazo “14: Número de cuenta no válido” es válido para la Categoría 1 de la tarifa por reintentos excesivos, así como para la Categoría 3 de la tarifa por calidad de datos.

Tarifa por reintentos excesivos de Visa

Los reintentos en los códigos de rechazo de “Categoría 1” resultan directamente en la imposición de tarifas por reintentos excesivos. Para las Categorías 2, 3 y 4, se aplicará la tarifa por reintentos excesivos a partir del 16.º reintento y sucesivos en un periodo de 30 días naturales. Para los reintentos, Visa evalúa los reintentos de la transacción inicial rechazada utilizando datos que incluyen, entre otros, el adquiriente, el identificador de adquisición, el identificador del aceptador de la tarjeta (CAID) y el token/PAN. Además, la cantidad de la transacción también se evalúa para los reintentos en los códigos de rechazo de las Categorías 2, 3 y 4. Los reintentos de la transacción inicial rechazada se controlan secuencialmente. El contador de secuencia de reintento se reinicia tras recibir una respuesta de aprobación.

Puedes beneficiarte de una protección básica contra intentos excesivos debidos a ataques de pruebas de tarjetas por parte de estafadores o a una lógica de reintento defectuosa. Para obtener más información, lee este artículo. 

Visa proporciona a Adyen un informe sobre cuántas transacciones de reintentos excesivos se realizaron utilizando los ID de vendedor (MID) de Adyen en un mes determinado. Basándose en esta información, Adyen calcula el cargo por cada vendedor/empresa y lo transfiere con un retraso de facturación de un mes.

El servicio de prevención de reintentos excesivos (ERPS) de Adyen ayuda a evitar las tarifas por reintentos excesivos de “Categoría 1”. Ponte en contacto con tu punto de contacto de Adyen para obtener más información sobre este servicio.

Tasa de calidad de datos de Visa

La tarifa por calidad de datos se aplica por transacción cuando el número de rechazos mensuales por MID supera el umbral definido regionalmente para los códigos de respuesta de la Categoría 3 “Problemas de calidad de datos”. La tarifa solo se aplica a las transacciones que exceden el umbral mensual. Visa proporciona a Adyen un informe sobre cuántas transacciones con código de rechazo de Categoría 3 de reintentos excesivos se realizaron utilizando los ID de vendedor (MID) de Adyen en un mes determinado. Basándose en esta información, calculamos el cargo por cada vendedor/empresa y lo transfiere con un retraso de facturación de un mes.

5. Tarifa por autorizaciones excesivas de TPE de Mastercard

La tarifa por autorizaciones excesivas de excelencia en el procesamiento de transacciones (TPE) de Mastercard es una tarifa mensual que se cobra por probar excesivamente un solo número de cuenta de pago (PAN) en el mismo MID en un plazo de 24 horas y en un período de 30 días. Debido al cronograma de generación de informes de Mastercard, cobramos esta tarifa con un retraso de dos meses. La tarifa se cobrará por cada intento de autorización tras alcanzar el máximo de intentos de autorización según la siguiente tabla. 

Nota: Para EE. UU., la tarifa aumentará a 0,5 USD a partir del 1 de enero de 2025. Para evitar que se te cobre esta tarifa, te recomendamos que colabores con tu gestor de cuentas de Adyen para configurar RevenueProtect, o que colabores con tu propio proveedor de herramientas de riesgo para asegurarte de que se bloqueen los intentos de autorización excesivos iniciados en un número de tarjeta. Obtén más información sobre cómo evitar que se cobre esta tarifa con RevenueProtect en este artículo.

6. Código de aviso al vendedor de TPE de Mastercard

El programa de excelencia en el procesamiento de transacciones con el código de aviso al vendedor es una tarifa mensual diseñada para reducir los rechazos de autorizaciones innecesarios. La tarifa se introduce en las solicitudes de autorización de tarjeta no presente (CNP) rechazadas con un valor MAC de 03 o 21 cuando en los últimos 30 días se ha rechazado una transacción con la misma tarjeta, el mismo vendedor y el mismo importe de transacción con un valor MAC de 03 o 21. 

Valores MAC relevantes:

El servicio de prevención de reintentos excesivos (ERPS) de Adyen ayuda a evitar esta tarifa. Ponte en contacto con tu punto de contacto de Adyen para obtener más información sobre este servicio.

Puedes ver la documentación sobre la respuesta de MAC en Adyen Docs.

7. Tarifa por 3D Secure de Mastercard

Mastercard cobra una tarifa por cada solicitud de autenticación 3D Secure. Recibimos informes de Mastercard con información mensual sobre las solicitudes de autenticación a nivel de ID de vendedor (MID). Utilizamos el MID para dividir los cargos de autenticación entre los vendedores en un mes determinado. Las solicitudes de autenticación mediante el MID pueden ser realizadas por Adyen o por proveedores de servicios 3D Secure de terceros. No podemos detectar autenticaciones de terceros, por lo que dependemos de los datos de los informes del esquema. Actualmente, esta tarifa solo es no transaccional para Europa (incluida GB), las tarifas de 3D Secure en otras regiones se siguen repercutiendo a nivel transaccional. 

8. Tarifa por 3D Secure de Visa

Visa cobra una tarifa por cada solicitud de autenticación 3D Secure. Recibimos informes de Visa con información mensual sobre las solicitudes de autenticación a nivel de ID de vendedor (MID). Utilizamos el MID para dividir los cargos de autenticación entre los vendedores en un mes determinado. Las solicitudes de autenticación mediante el MID pueden ser realizadas por Adyen o por proveedores de servicios 3D Secure de terceros. No podemos detectar autenticaciones de terceros, por lo que dependemos de los datos de los informes del esquema. Actualmente, esta tarifa solo es no transaccional para Europa (incluida GB), las tarifas de 3D Secure en otras regiones se siguen repercutiendo a nivel transaccional. 

9. Tarifa del servicio de token de Visa (VTS)

Visa cobra una tarifa por cada instancia en que se utiliza el servicio de token de Visa (VTS) para facilitar o verificar una autenticación. Se facturarán todas las transacciones tokenizadas que resulten en la protección de responsabilidad por fraude del vendedor (“ECI 05”). Si se ha realizado una autenticación con 3D Secure, solo se aplicará la tarifa de autenticación de 3D Secure. Visa proporciona a Adyen informes mensuales sobre las solicitudes de autenticación que se realizan en los ID de vendedor (MID) de Visa asignados por Adyen. La tasa de esta tarifa es actualmente una tarifa fija de 0,02 EUR tanto para las transacciones con wallet digital como con token de red.

10. Tarifa de actualización de credenciales digitales de Visa (VDCU)

Visa cobra una tarifa por la primera autorización en un token de red después de que ese token haya recibido una actualización. Al vendedor se le cobrará en el siguiente caso: si un token de la red de Visa recibe una actualización de credencial (PAN, fecha de caducidad), la primera autorización que utilice esta nueva credencial se cobrará con la tarifa VDCU de 0,12 USD (0,09 centavos en Canadá). Si se recibe una actualización de credenciales pero no se utiliza en una transacción, no se aplicará ninguna tarifa de VDCU. Incluimos un retraso de 2 meses en la facturación para Norteamérica porque aplicamos un crédito de Visa Account Updater (VAU) a las tarifas en esta región. Decidimos realizar la facturación global con un retraso de 2 meses para mantener la coherencia de la facturación. 

11. Tarifas del servicio de suspensión de pagos de Visa

La tarifa del servicio de suspensión de pagos de Visa es una tarifa mensual que se cobra a partir del 4.º reintento de autorización y cada reintento posterior en la misma tarjeta después de recibir un código R0, R1 o R3 de motivo de rechazo por “Revocación de autorización”. Estos códigos indican que el titular de la tarjeta ha retirado su consentimiento para que el comerciante cargue en su cuenta. Categoría 1: Código de respuesta de rechazo de Visa : “El emisor no lo aprobará”.

• R0: Orden de suspensión de pago
• R1: Revocación de la orden de autorización
• R3: Revocación de todas las autorizaciones

Tasa: 1 EUR por instancia para esta tarifa.

12. Tarifa por credencial en archivo (COF) no tokenizada de Mastercard

La tarifa se cobra en las transacciones de autorización COF no tokenizadas. Una credencial no tokenizada es cuando el comprador tiene que introducir los detalles de pago al realizar el pago. Si la tarjeta está almacenada y el comprador simplemente la selecciona (basándose en los 4 últimos dígitos), esta es una forma de COF.

La tarifa no se cobra si se realiza una transacción COF no tokenizada en el FPAN (datos de la tarjeta sin procesar), cuando se ha realizado un intento de tokenización de la tarjeta pero ha sido rechazado dentro del mismo mes natural por cualquier adquirente de la red de Mastercard. Debido al cronograma de generación de informes de Mastercard, cobramos esta tarifa con un retraso de dos meses. 

Otras tarifas no transaccionales:

Algunas tarifas no transaccionales aún no se han migrado al servicio de tarifas no transaccionales del esquema. Por lo general, esto se debe a que el cálculo de las tarifas requiere una intervención manual antes de añadirlas a la factura. Estas tarifas aparecerán en la parte superior de la factura como líneas de corrección de la factura. Es posible que estas tarifas se migren al servicio de tarifas no transaccionales del esquema en el futuro.

Tarifa por marketplace minorista en el extranjero de Visa

Visa cobra una tarifa trimestral por las transacciones del comercio en el extranjero a los vendedores que están registrados en Visa como marketplaces. Actualmente, estas tarifas del esquema se cobran en función el volumen de transacciones, y los vendedores afectados informan de esto manualmente. Esta tasa se cobrará a nivel transaccional sin retraso de facturación cuando el vendedor proporcione el informe correcto. Los vendedores de los marketplaces afectados deben actualizar su integración con Adyen para enviar la información de los sub merchants y beneficiarse de la facturación a nivel transaccional. 

Tarifa por reintentos excesivos de Elo

El esquema local nacional brasileño Elo cobra una tarifa mensual por intentos de autorización excesivos en todos los códigos de rechazo, para cualquier transacción de pago que utilice la misma tarjeta, fecha de caducidad, importe y misma identificación de vendedor (MID). 

Esta tarifa se aplica a partir del 16.º reintento y sucesivos en el mismo mes natural en una tarjeta determinada.

Tarifa por disputas excesivas de Elo

El esquema local nacional brasileño Elo cobra una penalización mensual de 100 BRL por cada disputa de fraude que exceda un umbral de 100 disputas mensuales con una tasa de devolución de cargo superior al 1,49 %. 

Tarifa por reintentos excesivos de Hipercard

Hipercard cobra por usar el producto ASI (consulta del estado de la cuenta) y el programa de reintentos excesivos. Noticia de la industria de pagos. 

Tarjeta presente:

• 1,85 BRL por cada reintento de transacción para la misma cuenta después de 8 rechazos del emisor durante el mismo día y el mismo mes.
• Transacción ASI: 0,15 BRL por cada reintento de transacción ASI tras el rechazo del emisor para el mismo número de cuenta durante el mismo día y el mismo mes.
• Reintento de transacción irreversible: 0,03 % del importe de la transacción siendo 0,15 BRL y 0,80 BRL el límite mínimo y máximo para el mismo número de cuenta durante el mismo día y el mismo mes después del código de respuesta proporcionado.

Tarjeta no presente:

• 1,85 BRL por cada reintento de transacción para la misma cuenta después de 8 rechazos del emisor durante el mismo mes.
• Transacción ASI: 0,15 BRL por cada reintento de transacción ASI tras el rechazo del emisor para el mismo número de cuenta durante el mismo mes.
• Reintento de transacción irreversible: 0,03 % del importe de la transacción siendo 0,15 BRL y 0,80 BRL el límite mínimo y máximo para el mismo número de cuenta durante el mismo mes después del código de respuesta proporcionado.

Nota: Las transacciones irreversibles se clasifican bajo la Normativa 21 de ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços - Brasil).