Was ist eine Kaution und wie wird sie verwaltet?

Die Kaution bewahrt die Stabilität und verwaltet das Verlustrisiko

Als Acquirer ist Adyen für eingehende Chargebacks finanziell vollständig verantwortlich. Wenn Kunden ihr Recht auf einen Chargeback über eine umkehrbare Zahlungsmethode ausüben, zieht Adyen die zugehörigen Gelder von der Auszahlung des Händlers ab.

Wenn der Händler jedoch die Zahlungsverarbeitung über Adyen stoppt oder seinen gesamten Betrieb einstellt, ist Adyen möglicherweise nicht mehr in der Lage, den Chargeback mit verfügbaren Geldern (d. h. eingehenden Geldern und Verbindlichkeiten) zu verrechnen, was zu einem potenziellen Verlust für Adyen führen kann. Um das Risiko finanzieller Verluste zu verwalten, kann Adyen eine Kaution zurückhalten.

Kautionszahlungen sind auch hilfreich, um Händler vor Abwicklungsunsicherheiten in Extremfällen (z. B. COVID-Pandemie) zu schützen. Indem wir die erforderlichen Mittel aufbewahren, können wir die Stabilität der Geldabflüsse aufrechterhalten, statt bei unvorhergesehenen Ereignissen Auszahlungen blockieren zu müssen.

Die Kautionsberechnung basiert auf der Differenz zwischen dem potenziellen Risiko und der verfügbaren Deckung. 

• Exposure ist die Summe der geschätzten potenziellen Verluste auf Ihrem Händlerkonto. Dazu gehören Fulfillment Exposure, Chargeback Exposure und Refund Exposure.
• Die Deckung ist eine Summe von Möglichkeiten, um diese potenziellen Verluste zu decken. Dazu gehören: Bearbeitungsdeckung (ausstehender Saldo und Payable-Saldo) und Wertpapierdeckung (Bankgarantie, tatsächliche Einlage und akzeptiertes Risiko).

Kautionsstufe verwalten

Die Kaution ist dynamisch und ändert sich im Laufe der Zeit, abhängig von der Abdeckung und dem Risiko für die einzelnen Händlerkonten. Unten sehen Sie, was Sie tun können, um Ihre Kautionsstufe zu verwalten.

• Unified-Commerce-Lösung: Zusätzlich zu E-Commerce-Angeboten können Adyen-Terminals implementiert werden. Bei Point-of-Sale-Transaktionen entfällt die Zeit für die Auftragsabwicklung, und die Rückbuchungs- und Erstattungsquoten sind niedriger.
• Verwaltung des Fulfillment-Zeitraums: Sie können die Kaution senken, indem Sie den Zeitraum zwischen der Transaktionsverarbeitung und dem Fulfillment der zugehörigen Waren oder Dienstleistungen reduzieren.
• Verwaltung der Chargeback-Quoten: Sie können Ihr Risiko senken, indem Sie die Anzahl von Chargebacks auf Ihrem Konto senken.
• Einreichung einer Bankgarantie oder eines Reserveakkreditivs bei Adyen statt einer Kaution.

Tipp: Erfahren Sie, wann Ihre Kaution freigegeben wird, nachdem Ihr Adyen-Konto geschlossen wurde.