Quais são as taxas da bandeira que não são relacionadas às transações?

Taxas não transacionais

Taxas de bandeira não transacionais são taxas relacionadas ao processamento de pagamentos que não são "liquidadas", ou seja, não são subtraídas da liquidação dos respectivos pagamentos aos quais se aplicam e, portanto, são calculadas em um conjunto agregado de transações. Elas estão incluídas na sua fatura mensal com um atraso na cobrança. 

Como são cobradas as taxas da bandeira não transacionais

Os motivos pelos quais as taxas de esquemas não transacionais não podem ser cobradas por transação dependem da taxa específica e das restrições técnicas resultantes da complexidade imposta pela bandeira do cartão, tais como:

  • A taxa do esquema é baseada no volume ou calculada com base em um evento escalonado.
  • A taxa do esquema tem relações complexas com outras transações e, portanto, é baseada no histórico de transações.
  • A Adyen calcula a taxa de esquema com base nos relatórios das bandeiras de cartões.

Quando a Adyen cobra taxas de esquema não transacionais?

Calculamos as taxas da bandeira não transacional com base em um mês completo de dados. Os dados ficam disponíveis para nós no mês seguinte ao processamento das transações. Portanto, as taxas do esquema não transacional aparecerão com atraso na cobrança na sua fatura. Na maioria dos casos, o atraso na cobrança é de um mês; no entanto, para algumas taxas, é de dois meses. A razão para o atraso mais longo na cobrança é explicada nas descrições específicas das taxas abaixo.

Usando um exemplo de tempo: os volumes de transações de outubro são conferidos em novembro para determinar se valem as taxas da bandeira que não são relacionadas às transações. Se valerem, as taxas do esquema relacionadas às transações de outubro aparecerão na fatura de novembro, que estará disponível para os varejistas em 1.º de dezembro.

Tipos de taxas cobradas sob o serviço de Taxas de Esquema Não Transacional

As taxas cobradas na fatura sob o serviço de Taxa da Bandeira Não Transacional estão resumidas na tabela a seguir. Mais explicações sobre cada taxa vêm abaixo.

Nome da tarifa

Região

Por que não é transacional?

Período de avaliação

Atraso na cobrança


1. Taxa Fixa da Rede do Adquirente Visa

EUA

Baseado em volume

Mensal

Um mês


2. Taxa de Acesso do Adquirente Visa

Austrália

Baseado em volume

Trimestral

Um mês (após o término do trimestre)


3. Taxa de Localização de Varejista da Mastercard

EUA

Baseado em volume

Mensal

Um mês


4. Taxa de Integridade do Sistema Visa

Global

Baseado no histórico de transações

Mensal

Um mês


5. Taxa de Autorizações Excessivas do Mastercard TPE

Global

Baseado no histórico de transações

Mensal

Dois meses


6. Taxa do Código de Aconselhamento ao Varejista Mastercard TPE

Global

Baseado no histórico de transações

Mensal

Um mês


7. Taxa Mastercard 3D Secure

UE & GB

Baseado em relatório

Mensal

Um mês


8. Taxa 3D Secure do Visa

UE & GB

Baseado em relatório

Mensal

Um mês


Taxa de Serviço do Visa Token

UE & GB

Baseado em relatório

Mensal

Um mês


10. Taxa de Atualização de Credencial Digital Visa

Global

Baseado em relatório

Mensal

Dois meses


11. Serviço de bloqueio de pagamento Visa

Global

Baseado em relatório

Mensal

Um mês


12. Taxa da Mastercard para credencial arquivada (COF) não tokenizada

EEE

Baseado em relatórios

Mensal

Dois meses

1. Taxa Fixa da Rede do Adquirente Visa (FANF)

A Taxa de Rede de Adquirente Fixo Visa (FANF) é uma taxa mensal cobrada por Número de Identificação do Contribuinte (TIN) de cada varejista. O cálculo é baseado no número de locais de varejistas, no Código de Categoria de varejista (MCC) e no volume total mensal de vendas dos varejistas associado a cada Número de Identificação do Contribuinte. 

A FANF possui três tabelas nas quais a cobrança se baseia.

  • Tabela 1A - Cliente presente, varejistas de alto volume MCC
  • Tabela 1B - Cliente presente, outros MCCs
  • Tabela 2 - Cliente ausente

Cada tabela possui de 15 a 20 camadas, e cada camada tem uma taxa específica alocada. Utilizamos o número de locais e o volume mensal do varejista para alocar a tabela e o nível corretos. Para os varejistas da plataforma, os subestabelecimentos são considerados entidades distintas para fins de cobrança. Avaliamos a FANF com base nas transações de cada TIN de subestabelecimento.

2. Taxa de Acesso do Adquirente Visa (AAF)

A Taxa de Acesso ao Adquirente Visa (AAF) é uma taxa trimestral calculada com base no volume de aquisição e no número total de locais de varejistas em um determinado trimestre, no nível do adquirente. Cobramos essa taxa aos varejistas online trimestralmente, com base na proporção relativa do volume e do número de locais do varejista. Os níveis são avaliados com base no volume de adquirência da Adyen, não no volume de um varejista.

Estrutura de tarifas:

Cartão-presente

  • US$ 1,75 por loja de varejista para produtos de débito e pré-pagos
  • US$ 1,75 por loja de varejista para produtos de crédito

Níveis de cartão não presente
baseados no volume adquirido trimestralmente. Na prática, a tabela abaixo sugere que a Adyen é cobrada por um determinado nível de taxa para o tráfego CNP, e os varejistas pagam sua parte justa, respectivamente. Observe que a mesma tabela vale para o volume de pagamentos de débito, pré-pago e crédito. A taxa é cobrada para nós em USD.

Níveis

Mínimo (AUD)

Max (AUD)

Taxa fixa por nível (USD)


Nível 1

0

70 milhões

USD 1.500


Nível 2

70 milhões

US$ 350 milhões

USD 20.000


Nível 3

US$ 350 milhões

US$ 700 milhões

USD 50.000


Nível 4

US$ 700 milhões

1 bilhão

USD 80.000,00


Nível 5

1 bilhão

1,35 bilhão

USD 120.000


Nível 6

1,35 bilhão

3,5 bilhões

USD 300.000


Nível 7

3,5 bilhões

Mais de 3,5 bilhões

USD 500.000

3. Taxa de Localização de Varejista da Mastercard (MLF)

A Taxa de Localização de Varejista da Mastercard (MLF) é uma taxa mensal que a Mastercard cobra de empresas que operam nos EUA. É avaliado com base no número de locais de varejistas ativos. 

Taxa: USD 1,25 por local de varejista.

Exceções:

  • Organizações beneficentes ou religiosas (MCC 8398, 8661)
  • As vendas mensais dos varejistas online são inferiores a 200 USD

4. Taxa de Integridade do Sistema Visa

Esta taxa mensal é composta por duas partes: a Taxa de Repetição Excessiva da Visa e a Taxa de Qualidade de Dados da Visa. A Visa agrupou os códigos de resposta de recusa existentes em quatro categorias para o gerenciamento de códigos de recusa relacionados a tentativas excessivas, enumeração e ataques de fraude. Para uma categorização detalhada dos códigos de declínio, confira este artigo

As quedas são categorizadas nas seguintes categorias:

  • Categoria 1 - O emissor nunca aprovará: Um subconjunto de códigos de recusa que indica que o cartão está bloqueado para uso ou nunca existiu, significando que não há circunstância em que o emissor concederá uma aprovação — por exemplo, no caso de um cartão perdido ou roubado. Adquirentes e varejistas não têm permissão para tentar novamente.
  • Categoria 2 - O emissor não pode aprovar no momento: Um subconjunto de códigos de recusa que indica que o emissor pode aprovar, mas não pode fazê-lo agora, talvez devido a um problema no sistema ou à falta de fundos. Adquirentes e varejistas podem tentar novamente até 15 vezes em um período de 30 dias corridos.
  • Categoria 3 - O emissor não pode aprovar com esses detalhes: Um subconjunto de códigos de recusa que indica que o emissor não pode aprovar com base nos detalhes fornecidos, como um número de conta inválido, CVV ou CVV2 incorreto, ou data de validade incorreta. Adquirentes e varejistas podem tentar novamente até 15 vezes em um período de 30 dias corridos.
  • Categoria 4 - Códigos de resposta genéricos: Embora a grande maioria das recusas se enquadre nas categorias acima, os emissores podem usar alguns códigos especiais de forma ad hoc. Adquirentes e varejistas podem tentar novamente até 15 vezes em um período de 30 dias corridos.

Atenção: o código de recusa "14 : Número de conta inválido" é válido para a Categoria 1 para a Taxa de Repetição Excessiva, assim como para a Categoria 3 para a Taxa de Qualidade de Dados.

Taxa de Tentativa Excessiva da Visa

As tentativas nos códigos de recusa de "Categoria 1" resultam diretamente na cobrança de taxas excessivas por novas tentativas. Para as categorias 2, 3 e 4, a 16ª e as tentativas consecutivas em um período de 30 dias serão cobradas como taxa de tentativa excessiva. Para reintentos, a Visa avalia as novas tentativas da transação inicial recusada usando dados que incluem, mas não se limitam a: Adquirente, Identificador de Adquirência, ID do Aceitante do Cartão (CAID) e Token/PAN. Além disso, o valor da transação também é avaliado para novas tentativas nos códigos de recusa das categorias 2, 3 e 4. As tentativas de repetição da transação inicial recusada são rastreadas em sequência. O contador de sequência de novas tentativas é reiniciado após receber uma resposta de aprovação.

Você pode se beneficiar de uma proteção básica de tentativas excessivas resultantes de ataques de teste de cartão por fraudadores ou de lógica de repetição defeituosa. Saiba mais neste artigo

A Visa fornece à Adyen relatórios sobre quantas transações de tentativas excessivas foram feitas usando IDs de varejista (MIDs) da Adyen em um determinado mês. Com base nessas informações, a Adyen calcula a cobrança por varejista/empresa e a repassa com um mês de atraso na cobrança.

O Serviço de Prevenção de Repetições Excessivas (ERPS) da Adyen ajuda a evitar taxas excessivas de repetição de "Categoria 1". Fale com seu contato na Adyen para saber mais sobre este serviço.

Região

Taxa doméstica

Taxa cross-border


UE, EUA, CA, APAC, CEMEA

0,10 USD

0,15 USD


América Latina

0,10 USD

0,25 USD

Taxa de Qualidade de Dados da Visa

A Taxa de Qualidade de Dados é cobrada por transação quando o número de recusas mensais por MID excede o limite definido regionalmente para os códigos de resposta da Categoria 3 "Problemas de qualidade de dados". A taxa só vale nas transações que ultrapassam o limite mensal. A Visa fornece à Adyen relatórios sobre quantas transações com código de recusa excessivo de categoria 3 foram realizadas usando IDs de varejista Adyen (MIDs) em um determinado mês. Com base nessas informações, calculamos a cobrança por varejista/empresa e a repassamos com um atraso de um mês na cobrança.

Região

Limite mensal

Taxa doméstica

Taxa cross-border


UE

25.000 transações

0,10 USD

0,15 USD


APAC

25.000 transações

0,10 USD

0,15 USD


América Latina

25.000 transações

0,10 USD

0,25 USD

5. Taxa de Autorizações Excessivas do Mastercard TPE

A Taxa de Autorização Excessiva do Mastercard Transaction Processing Excellence (TPE) é uma taxa mensal cobrada por testes excessivos de um único Número de Conta de Pagamento (PAN) no mesmo MID dentro de 24 horas e em uma janela de 30 dias. Devido ao cronograma de relatórios da Mastercard, carregamos essa taxa com um atraso de dois meses. A taxa será cobrada para cada tentativa de autorização após atingir o número máximo de tentativas de autorização, conforme a tabela abaixo. 

Região

Reintentos permitidas (dentro de 24h)

Reintentos permitidos (dentro de 30 dias)

Taxa (1 de janeiro de 2023 - 2025)


APAC

10

35

0,50 USD


Brasil

7

35

2 BRL


Maple Syrup Exporter

10

35

0,50 USD


Europa

10

35

0,55 EUR


América Latina

7

35

0,50 USD


MEA

10

35

0,55 USD


EUA

10

-

0,30 USD*

Atenção: nos EUA, a taxa aumentará para 0,5 USD a partir de 1º de janeiro de 2025. Para evitar a cobrança dessa taxa, recomendamos que você trabalhe junto com seu gerente de contas da Adyen na configuração do RevenueProtect, ou com seu próprio fornecedor de ferramentas de risco, para garantir que tentativas excessivas de autorização iniciadas em um único número do cartão sejam bloqueadas. Leia mais sobre como evitar que essa taxa seja cobrada usando o RevenueProtect neste artigo.

6. Código de aconselhamento ao varejista Mastercard TPE

O programa de Excelência em Processamento de Transações do Código de Aconselhamento ao varejista é uma taxa mensal projetada para reduzir recusas de autorização desnecessárias. A taxa é aplicada em solicitações de autorização de CNP recusadas com um valor MAC de 03 ou 21, onde nos últimos 30 dias uma transação no mesmo cartão, no mesmo varejista e com o mesmo valor de transação também foi recusada com um valor MAC de 03 ou 21. 

Região

Taxa vigente a partir de 1º de janeiro de 2022

Taxa vigente a partir de 1º de maio de 2022

Taxa vigente a partir de 1º de janeiro de 2023


Europa

0,25 EUR

0,25 EUR

0,50 EUR


EUA

0,03 USD

0,03 USD

0,03 USD


Maple Syrup Exporter

-

0,03 USD

0,03 USD


MEA

0,25 USD

0,25 USD

0,40 USD


APAC

0,25 USD

 

0,50 USD


Brasil

1,25 BRL

1,25 BRL

2,50 BRL


América Latina

0,25 USD

0,25 USD

0,50 USD

Valores MAC relevantes:

merchantAdviceCode

Descrição

Ação recomendada


03: Não tente novamente

A conta está fechada ou o emissor suspeita de fraude.

Não tente novamente realizar este pagamento. Repetições podem estar sujeitas a taxas de penalidade da Mastercard.

Considere falar diretamente com o cliente.


21: Cancelamento do método de pagamento

O cliente cancelou o acordo recorrente.

Não tente novamente realizar este pagamento. Repetições podem estar sujeitas a taxas de penalidade da Mastercard.

O serviço de prevenção de tentativas excessivas (ERPS) da Adyen ajuda a evitar essa taxa. Fale com seu ponto de contato na Adyen para saber mais sobre este serviço.

A documentação do MAC Response pode ser vista em Adyen Docs.

7. Taxa Mastercard 3D Secure

Mastercard cobra uma taxa por cada solicitação de autenticação 3D Secure. Recebemos relatórios da Mastercard com relatórios mensais sobre solicitações de autenticação no nível do ID do varejista (MID). Utilizamos o MID para repartir as taxas de autenticação entre os varejistas em um mês específico. As solicitações de autenticação usando o MID podem ser feitas pela Adyen ou por provedores de serviços 3D Secure de terceiros. Não conseguimos detectar autenticações de terceiros, por isso dependemos dos relatórios de esquemas para os dados. No momento, essa taxa é apenas não relacionada a transações para a Europa (incl. GB), as taxas do 3D Secure em outras regiões ainda são repassadas no nível de transação. 

8. Taxa 3D Secure do Visa

A Visa cobra uma taxa para cada solicitação de autenticação 3D Secure. Recebemos relatórios da Visa com relatórios mensais sobre solicitações de autenticação no nível do ID do varejista (MID). Utilizamos o MID para repartir as taxas de autenticação entre os varejistas em um mês específico. As solicitações de autenticação usando o MID podem ser feitas pela Adyen ou por provedores de serviços 3D Secure de terceiros. Não conseguimos detectar autenticações de terceiros, por isso dependemos dos relatórios de esquemas para os dados. No momento, essa taxa é apenas não relacionada a transações para a Europa (incl. GB), as taxas do 3D Secure em outras regiões ainda são repassadas no nível de transação. 

9. Taxa do Serviço de Token Visa (VTS)

A Visa cobra uma taxa para cada vez que o Visa Token Service (VTS) é utilizado para facilitar e/ou validar uma autenticação. Todas as transações tokenizadas que resultem em proteção de responsabilização do varejista contra fraudes ('ECI 05') serão cobradas. Se uma autenticação for realizada com o 3DSecure, apenas a taxa de autenticação do 3DSecure será aplicável. A Visa fornece à Adyen relatórios mensais sobre solicitações de autenticação realizadas em IDs de varejistas Visa (MIDs) atribuídos pela Adyen. Atualmente, a taxa dessa tarifa é uma tarifa fixa de 0,02 EUR para transações tanto de carteira digital quanto de token de rede.

10. Taxa de Atualização de Credencial Digital Visa (VDCU)

A Visa cobra uma taxa pela primeira autorização em um Token de rede após esse Token ter recebido uma atualização. O varejista será cobrado no seguinte cenário: Se um Visa Network Token receber uma atualização de credenciais (PAN, data de validade), a primeira autorização usando essa nova credencial será cobrada com a taxa VDCU de USD 0,12 (0,09 centavos no Canadá). Se uma atualização de credencial for recebida, mas não for utilizada em uma transação, não haverá cobrança de taxa de VDCU. Incluímos um atraso de 2 meses na cobrança na América do Norte porque aplicamos um crédito do Visa Account Updater (VAU) às tarifas nesta região. Decidimos realizar a cobrança global com um atraso de 2 meses para garantir a consistência da cobrança. 

11. Taxas do Serviço de Interrupção de Pagamento Visa

A taxa de serviço Visa Stop Payment é uma taxa mensal cobrada a partir da 4ª tentativa de autorização e para cada tentativa subsequente no mesmo cartão após o recebimento do código de recusa “Revogação de Autorização” R0, R1 ou R3. Esses códigos indicam que o titular do cartão retirou o consentimento para que o varejista carregue sua conta. Categoria 1 Código de Resposta de Recusa Visa: "O emissor não aprovará"

  • R0 : Ordem de bloqueio de pagamento
  • R1: Revogação da ordem de autorização
  • R3: Revogação de todas as autorizações

Taxa: EUR 1 por instância para esta cobrança.

12. Taxa da Mastercard para credencial arquivada (COF) não tokenizada

A taxa é cobrada em transações de autorização COF que não são tokenizadas. Uma credencial não tokenizada é quando o consumidor precisa inserir os dados de pagamento no momento do checkout. Se o cartão estiver armazenado e o comprador apenas o selecionar (com base nos 4 últimos dígitos), isso é uma forma de COF.

 

A taxa não é cobrada se uma transação COF não tokenizada for realizada no FPAN (dados brutos do cartão), quando uma tentativa de tokenização do cartão foi feita, mas recusada no mesmo mês calendário por qualquer adquirente na rede Mastercard. Devido ao cronograma de relatórios da Mastercard, carregamos essa taxa com um atraso de dois meses. 

Outras taxas que não são relacionadas às transações:

Algumas taxas não transacionais ainda não foram migradas para o serviço de Taxas de Esquema Não Transacionais. Geralmente, isso acontece porque o cálculo das taxas requer intervenção manual antes de serem adicionadas à fatura. Essas taxas aparecerão no topo da fatura como linhas de correção da fatura. Essas taxas podem ser migradas para o serviço de Taxas da Bandeira Não-Transacionais no futuro.

Taxa de varejo internacional do Visa Marketplace

A Visa cobra uma taxa trimestral para transações de varejo estrangeiras para varejistas online que são registrados na Visa como Marketplaces. Atualmente, essas taxas de bandeira são cobradas com base no volume de transações informado manualmente pelos varejistas online. Essa taxa será cobrada em nível transacional sem atraso na cobrança quando o varejista fornecer os relatórios corretos. Os varejistas dos Marketplaces impactados precisam atualizar sua integração com a Adyen para enviar informações dos subestabelecimentos e se beneficiar da cobrança em nível transacional. 

Taxa de tentativa excessiva da Elo

A bandeira de cartões doméstica brasileira Elo cobra uma taxa mensal sobre tentativas excessivas de autorização em todos os códigos de recusa, para qualquer transação de pagamento usando o mesmo cartão, data de validade, valor e mesma identificação do varejista (MID). 

Essa taxa é cobrada a partir da 16ª tentativa e nas tentativas consecutivas no mesmo mês do calendário em um determinado cartão.

Região

Taxas


BR

0,80 BRL

Taxa de Disputas Excessivas Elo

O esquema de cartões doméstico brasileiro Elo cobra uma penalidade mensal de BRL 100 por disputa de fraude que exceda um limite de 100 disputas mensais com uma taxa de chargeback superior a 1,49%. 

Taxa de Tentativas Excessivas Hipercard

A Hipercard cobra pelo programa de tentativas excessivas e pelo uso do produto ASI (Account Status Inquiry). Artigo de notícias da indústria de pagamentos. 

Cartão presente:

  • R$ 1,85 por tentativa de transação para o mesmo número de conta após 8 recusas do emissor no mesmo dia dentro do mesmo mês.
  • Transação ASI: R$ 0,15 por tentativa de nova transação ASI após recusa do emissor para o mesmo número de conta no mesmo dia dentro do mesmo mês.
  • Tentativa de repetição de transação irreversível: 0,03% do valor da transação, sendo BRL 0,15 e BRL 0,80 os limites mínimo e máximo para o mesmo número de conta no mesmo dia dentro do mesmo mês após o código de resposta fornecido.

Cartão não presente:

  • BRL 1,85 por tentativa de transação para o mesmo número de conta após 8 recusas do emissor no mesmo mês.
  • Transação ASI: R$ 0,15 por tentativa de transação ASI após recusa do emissor para o mesmo número de conta no mesmo mês.
  • Tentativa de transação irreversível: 0,03% do valor da transação, sendo BRL 0,15 e BRL 0,80 os limites mínimo e máximo para o mesmo número de conta no mesmo mês após o código de resposta fornecido.

Interação do cliente

Tentativas permitidas

Período

Taxas


Cartão presente

8

por dia

1,85 BRL


Cartão não presente

8

por mês calendário

1,85 BRL

Atenção: transações irreversíveis são classificadas sob o Normativo 21 da ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços - Brazilian).

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